06-23-2008, 06:54 PM
06-23-2008, 11:22 PM
torachichi Ha scritto:Ciao a tutti, c'è qualcuno che sa spiegarmi la differenza fra cassa pensione e AVS?
Grazie
Ciao .
L'AssicurazioneVecchiaiaSuperstiti da cui l'acronimo AVS, è obbligatoria ed è stabilita nell'8.4 % del salario lordo , metà la versa il datore di lavoro metà il lavoratore.
All'AVS vanno poi sommate l'AI assicurazione invalidità e IPG indennità perdita di guadagno, che complessivamente fanno il 10,1 , metà a carico del lavoratore metà del datore di lavoro, ovvero 5.05 per uno. Se per ipotesi il lordo mensile è di 1000 CHF , tu ne versi 50.5, e quindi scendi a 949.5 e il datore 50.5, qundi il suo costo sale a 1050.5 Queste sono le trattenute previdenziali obbligatorie, ma non sono le uniche: c'è anche la cassa pensione LPP detta secondo pilastro, che è obbligatoria. La percentuale da trattenere varia a seconda dell'età , e cresce con il crescere dell'età appunto. Mi sembra vada dal 3 al 9 % a testa.
Però, mentre l'avs la percepesci solo dopo i 65 anni, l'LPP , per esempio la puoi riscuotere tutta se torni a lavorare in Italia, oppure al 65 anno di età puoi optare per un vitalizio o per un unica maxirata.
E' un po come un fondo previdenziale di settore in Italia, tipo Cometa per i metalmeccanici.
Poi oltre a queste c'è l'AD assicurazione disoccupazione , 2% sempre diviso due .
Riassumendo le trattenute previdenziali in CH sono: AVS+AI+IPG+AD= 6.05%+ LPP DA 3 A 9%,
In piu c'è l' assicurazione di invalidità non professionale che varia dal 1 al 2% ma non mi sembra sia obbligatoria, dipende dalle aziende, quindi meglio chiedere in fase di colloquio.
Una volta tolte le trattenute previdenziali quello che rimane è tassato in questo modo :
http://www.ti.ch/dfe/dc/IMPOSTE/fonte/de...menudx=100
a seconda se si è single, sposati, frontalieri doppi, n° figli ecc. si legge la percentuale corrispondente nella tabella per fascia di reddito.
Curioso notare un paio di cose: i singles pagano un bel po di piu di tasse,
con un figlio a carico, oltre a prendere 250CHF di assegni famigliari, si ha un discreto beneficio fiscale,
per i redditi doppi viene fatto il cumulo, quindi la tassazione è molto piu alta.
Come si vede è molto facile determinare lo stipendio netto dal lordo in CH, si toglie il 6.05 la percentuale LPP, quello che rimane è tassato in funzione della tabella.
Poi oltre a questo c'è da pagare la cassa malati, ma i frontalieri non sono obbligati a farla, mentre i domiciliati si.
Spero di essere stato chiaro!
Ciao
06-24-2008, 01:46 AM
cris Ha scritto:torachichi Ha scritto:Ciao a tutti, c'è qualcuno che sa spiegarmi la differenza fra cassa pensione e AVS?
Grazie
Ciao .
L'AssicurazioneVecchiaiaSuperstiti da cui l'acronimo AVS, è obbligatoria ed è stabilita nell'8.4 % del salario lordo , metà la versa il datore di lavoro metà il lavoratore.
All'AVS vanno poi sommate l'AI assicurazione invalidità e IPG indennità perdita di guadagno, che complessivamente fanno il 10,1 , metà a carico del lavoratore metà del datore di lavoro, ovvero 5.05 per uno. Se per ipotesi il lordo mensile è di 1000 CHF , tu ne versi 50.5, e quindi scendi a 949.5 e il datore 50.5, qundi il suo costo sale a 1050.5 Queste sono le trattenute previdenziali obbligatorie, ma non sono le uniche: c'è anche la cassa pensione LPP detta secondo pilastro, che è obbligatoria. La percentuale da trattenere varia a seconda dell'età , e cresce con il crescere dell'età appunto. Mi sembra vada dal 3 al 9 % a testa.
Però, mentre l'avs la percepesci solo dopo i 65 anni, l'LPP , per esempio la puoi riscuotere tutta se torni a lavorare in Italia, oppure al 65 anno di età puoi optare per un vitalizio o per un unica maxirata.
E' un po come un fondo previdenziale di settore in Italia, tipo Cometa per i metalmeccanici.
Poi oltre a queste c'è l'AD assicurazione disoccupazione , 2% sempre diviso due .
Riassumendo le trattenute previdenziali in CH sono: AVS+AI+IPG+AD= 6.05%+ LPP DA 3 A 9%,
In piu c'è l' assicurazione di invalidità non professionale che varia dal 1 al 2% ma non mi sembra sia obbligatoria, dipende dalle aziende, quindi meglio chiedere in fase di colloquio.
Una volta tolte le trattenute previdenziali quello che rimane è tassato in questo modo :
http://www.ti.ch/dfe/dc/IMPOSTE/fonte/de...menudx=100
a seconda se si è single, sposati, frontalieri doppi, n° figli ecc. si legge la percentuale corrispondente nella tabella per fascia di reddito.
Curioso notare un paio di cose: i singles pagano un bel po di piu di tasse,
con un figlio a carico, oltre a prendere 250CHF di assegni famigliari, si ha un discreto beneficio fiscale,
per i redditi doppi viene fatto il cumulo, quindi la tassazione è molto piu alta.
Come si vede è molto facile determinare lo stipendio netto dal lordo in CH, si toglie il 6.05 la percentuale LPP, quello che rimane è tassato in funzione della tabella.
Poi oltre a questo c'è da pagare la cassa malati, ma i frontalieri non sono obbligati a farla, mentre i domiciliati si.
Spero di essere stato chiaro!
Ciao
Si sei stato molto chiaro.
Quindi riassumendo il secondo pilastro è anche detto cassa pensione?
06-25-2008, 12:33 AM
torachichi Ha scritto:cris Ha scritto:torachichi Ha scritto:Ciao a tutti, c'è qualcuno che sa spiegarmi la differenza fra cassa pensione e AVS?
Grazie
Ciao .
L'AssicurazioneVecchiaiaSuperstiti da cui l'acronimo AVS, è obbligatoria ed è stabilita nell'8.4 % del salario lordo , metà la versa il datore di lavoro metà il lavoratore.
All'AVS vanno poi sommate l'AI assicurazione invalidità e IPG indennità perdita di guadagno, che complessivamente fanno il 10,1 , metà a carico del lavoratore metà del datore di lavoro, ovvero 5.05 per uno. Se per ipotesi il lordo mensile è di 1000 CHF , tu ne versi 50.5, e quindi scendi a 949.5 e il datore 50.5, qundi il suo costo sale a 1050.5 Queste sono le trattenute previdenziali obbligatorie, ma non sono le uniche: c'è anche la cassa pensione LPP detta secondo pilastro, che è obbligatoria. La percentuale da trattenere varia a seconda dell'età , e cresce con il crescere dell'età appunto. Mi sembra vada dal 3 al 9 % a testa.
Però, mentre l'avs la percepesci solo dopo i 65 anni, l'LPP , per esempio la puoi riscuotere tutta se torni a lavorare in Italia, oppure al 65 anno di età puoi optare per un vitalizio o per un unica maxirata.
E' un po come un fondo previdenziale di settore in Italia, tipo Cometa per i metalmeccanici.
Poi oltre a queste c'è l'AD assicurazione disoccupazione , 2% sempre diviso due .
Riassumendo le trattenute previdenziali in CH sono: AVS+AI+IPG+AD= 6.05%+ LPP DA 3 A 9%,
In piu c'è l' assicurazione di invalidità non professionale che varia dal 1 al 2% ma non mi sembra sia obbligatoria, dipende dalle aziende, quindi meglio chiedere in fase di colloquio.
Una volta tolte le trattenute previdenziali quello che rimane è tassato in questo modo :
http://www.ti.ch/dfe/dc/IMPOSTE/fonte/de...menudx=100
a seconda se si è single, sposati, frontalieri doppi, n° figli ecc. si legge la percentuale corrispondente nella tabella per fascia di reddito.
Curioso notare un paio di cose: i singles pagano un bel po di piu di tasse,
con un figlio a carico, oltre a prendere 250CHF di assegni famigliari, si ha un discreto beneficio fiscale,
per i redditi doppi viene fatto il cumulo, quindi la tassazione è molto piu alta.
Come si vede è molto facile determinare lo stipendio netto dal lordo in CH, si toglie il 6.05 la percentuale LPP, quello che rimane è tassato in funzione della tabella.
Poi oltre a questo c'è da pagare la cassa malati, ma i frontalieri non sono obbligati a farla, mentre i domiciliati si.
Spero di essere stato chiaro!
Ciao
Si sei stato molto chiaro.
Quindi riassumendo il secondo pilastro è anche detto cassa pensione?
Genau!
07-12-2008, 08:21 PM
Ciao Cris,
Grazie per il tuo contributo!
Faremo tesoro tutto questo materiale prezioso per il prossimo grosso aggiornamento del sito!
Buon weekend
Davide
Grazie per il tuo contributo!
Faremo tesoro tutto questo materiale prezioso per il prossimo grosso aggiornamento del sito!
Buon weekend
Davide
10-21-2010, 02:59 PM
Pension and Provident Fund Differences: If you are a director or employee of a company, chances are that you belong to either a pension or provident fund. Even though this makes up the bulk of most people’s retirement provisions, few people know the difference between the two.
Depending on the investment strategy and cost structure, a retirement fund is the best way for many investors to save towards their retirement.
The purpose of both pension and provident funds is to provide employees or their dependents with an income upon retirement.
Employers may deduct up to 10% of the remuneration of an employee or a higher amount approved by the taxman for pension and provident funds. Currently the taxman allows employers to deduct up to 20% of the contributions made for an employee. For pension funds, an employee may deduct the greater of R1 750 or 7,5% of remuneration.
The main difference between these retirement funds is how you receive your fund benefit at retirement.
If you are a member of a pension fund, you may elect to receive up to a third of your retirement benefit as a cash lump sum, with the remaining two-thirds being paid monthly. This monthly income will be taxed at your average rate of taxation in retirement. If no cash lump sum is taken, your full benefit will be paid monthly, resulting in a higher monthly pension.
If you are a member of a provident fund, you can choose to take your entire retirement benefit as a lump sum. A portion of this may be tax-free, but you will be taxed on the portion which is not exempt from tax.
Few individuals remain with the same employer for the whole of their working lives. If you resign or are dismissed, you may transfer your provident fund benefit to a “preservation provident fund” and your pension fund to a “preservation pension fund.” These vehicles are specifically designed to safeguard your retirement savings.
You won’t be taxed on transfer of your savings to one of these vehicles and you are also allowed one withdrawal prior to retirement.
You also have the option to withdraw all the cash when leaving a company before retirement. However, this lump sum will be taxed (except the first R1 800, which is tax-free).
Resist the temptation to blow this money on something like holidays as you will more than likely need it to fund your income later in life when you can no longer earn a regular salary.
If it is wisely invested, you may enjoy satisfactory returns. An investment of R100 000 in a preservation fund outperforming inflation by 4% a year for 25 years will have grown to R271 377 in present-value terms.I was researching and found this valuable information so shared here...
Depending on the investment strategy and cost structure, a retirement fund is the best way for many investors to save towards their retirement.
The purpose of both pension and provident funds is to provide employees or their dependents with an income upon retirement.
Employers may deduct up to 10% of the remuneration of an employee or a higher amount approved by the taxman for pension and provident funds. Currently the taxman allows employers to deduct up to 20% of the contributions made for an employee. For pension funds, an employee may deduct the greater of R1 750 or 7,5% of remuneration.
The main difference between these retirement funds is how you receive your fund benefit at retirement.
If you are a member of a pension fund, you may elect to receive up to a third of your retirement benefit as a cash lump sum, with the remaining two-thirds being paid monthly. This monthly income will be taxed at your average rate of taxation in retirement. If no cash lump sum is taken, your full benefit will be paid monthly, resulting in a higher monthly pension.
If you are a member of a provident fund, you can choose to take your entire retirement benefit as a lump sum. A portion of this may be tax-free, but you will be taxed on the portion which is not exempt from tax.
Few individuals remain with the same employer for the whole of their working lives. If you resign or are dismissed, you may transfer your provident fund benefit to a “preservation provident fund” and your pension fund to a “preservation pension fund.” These vehicles are specifically designed to safeguard your retirement savings.
You won’t be taxed on transfer of your savings to one of these vehicles and you are also allowed one withdrawal prior to retirement.
You also have the option to withdraw all the cash when leaving a company before retirement. However, this lump sum will be taxed (except the first R1 800, which is tax-free).
Resist the temptation to blow this money on something like holidays as you will more than likely need it to fund your income later in life when you can no longer earn a regular salary.
If it is wisely invested, you may enjoy satisfactory returns. An investment of R100 000 in a preservation fund outperforming inflation by 4% a year for 25 years will have grown to R271 377 in present-value terms.I was researching and found this valuable information so shared here...
10-28-2010, 07:25 PM
hello guys..
thanks for sharing information..I like this kind of post which tell us much wander full massage. ...!
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